Quelles sont les démarches pour emprunter ?
La réalisation de projets importants : travaux, études, achat de véhicule ou achat immobilier; nécessite parfois l’obtention d’un crédit. Les organismes financiers sont de plus en plus frileux à l’idée de prêter de gros crédits. Voici dans cet article quelles sont les démarches pour emprunter ?
Ce qu’il faut faire pour l’obtention d’un prêt à la banque
Obtenir un crédit est une opération délicate, pour laquelle plusieurs paramètres entrent en ligne de compte. Pour vous octroyer la somme que vous désirez, votre banque exigera de vous des garanties.
Mais avant, vous devez pouvoir évaluer votre capacité à rembourser ce prêt en son temps. Cela suppose que vous aurez au préalable apprécié les modalités de cette opération, en vue d’en estimer les risques. Ces modalités varient selon les établissements financiers, et votre solvabilité.
L’obtention d’un crédit se fait selon certains critères dont la régularité des revenus, le taux d’endettement et l’âge de l’emprunteur. D’autres critères s’ajoutent selon les banques.
Avant toute chose, il est souhaitable de connaître les différents types de crédit, afin d’identifier ce qui correspond à votre projet. Quatre grandes catégories sont à distinguer à cet effet :
- le prêt bancaire à moyen ou long terme,
- le crédit-bail,
- la location longue durée,
- le crédit à court terme.
La connaissance de ces différentes catégories vous permettra d’établir clairement votre projet. Au jour du rendez-vous à la banque, votre dossier doit comporter :
- la nature de votre projet,
- vos besoins en financement.
La nature de votre projet est synonyme des fins auxquelles vous servira votre prêt. Elle déterminera le temps d’obtention du montant que vous voulez prêter, dans la mesure où plus le projet est viable à l’entendement de la banque, plus vos chances d’obtenir les fonds sont importantes.
Les besoins de financement revient au montant dont vous avez besoin, et du montant de votre apport personnel, votre garantie financière personnelle ou hypothécaire. Pour cela, le banquier étudiera votre solvabilité, en tenant compte de vos revenus.
Les points à évoquer auprès de votre banquier pour emprunter
Il s’agira essentiellement de discuter avec votre banquier des modalités de votre emprunt, de celles du remboursement, et des garanties à fournir. Seront donc abordés :
- le type de prêt et de montage financier,
- le taux d’intérêt,
- le montant des mensualités de remboursement,
- la garantie de crédit.
S’agissant du montage financier, il faudra analyser s’il sera question d’un emprunt unique ou à plusieurs lignes, avec des durées de remboursement variables. Il en sera de même du taux d’intérêt qui sera fixe ou variable.
Quant au montant des mensualités, c’est leur échéancier de remboursement mensuel qui sera défini. Enfin, la garantie de crédit pour les fonds à emprunter est relative au cautionnement, et aux éventuelles garanties hypothécaires que vous proposerez.
Emprunter revêt un caractère un peu contraignant, et exige la maîtrise de diverses astuces. Nous vous recommandons donc de recourir à notre annuaire pour vous faire accompagner par des professionnels dans ce processus.
