Les précautions à prendre avant d’investir

Tout investissement est un risque. C’est pourquoi il est important de prendre des précautions, et d’évaluer les risques avant d’investir. La maîtrise ou la connaissance de certaines règles est donc indispensable. Celles-ci vous permettront de cerner les rouages du domaine, afin de pouvoir réaliser le maximum de bénéfice.

Définir un horizon d’investissement

Il est important de définir un horizon d’investissement c’est à dire toute la période sur laquelle investir. L’objectif étant d’estimer la durée nécessaire pour obtenir une bonne rentabilité tout en évitant les risques comme une imposition sur la plus-value. Pour cela :

• définissez clairement les objectifs de votre placement ;
• déterminez votre profil d’investisseur ;
• déterminez la durée de votre investissement ;
• évaluez-en les risques ;
• informez-vous sur les types de placement ;
• choisissez ensuite celui qui correspond le mieux à vos moyens.

Le fait d’identifier vos objectifs de placement et d’en déterminer la durée revient à cibler avec précision la destination des revenus, et à définir s’il s’agira d’un investissement à court, moyen ou long terme. Il peut donc s’agir d’un investissement pour une retraite, pour les études de vos enfants, ou pour d’autres fins. Généralement, plus l’horizon de placement est long, moins le risque est élevé.

Dans tous les cas, vous aurez besoin de conseils afin de clarifier l’opportunité ou non d’investir. Avant d’investir, vous devez également tenir compte de vos moyens, et du produit financier qui s’y prête. C’est une des règles fondamentales à connaître.

Les autres précautions à prendre avant d’investir

Une fois que votre produit financier est identifié, il faudra :

• en vérifier les agréments ;
• vérifier les agréments de vos interlocuteurs ;
• s’assurer qu’il s’agit d’un produit financier admis en France.

Pour garantir votre investissement, il existe une règle d’or qui vous protégera des risques inutiles : vérifier les agréments des produits financiers ainsi que ceux des personnes qui les proposent.

Diversifier ses investissements

Par ailleurs, la diversification de vos investissements est aussi un conseil utile, dans la mesure où cela constitue une alternative pour minimiser les risques de perte. Ainsi, vous aurez à choisir entre les différents types de placement financier que sont :

• les actions ;
• les obligations ;
• les placements collectifs ;
• l’immobilier.

L’achat de bien immobilier est un marché de plus en plus porteur grâce aux différents dispositifs de défiscalisation. Par exemple, le dispositif Pinel permet des avantages fiscaux sur les biens neufs ou refaits à neuf.

Cette multiplicité de choix vous permettra de limiter les éventuelles pertes. Evidemment, le potentiel de rendement d’un investissement est tributaire de son niveau de risque. Néanmoins, il serait tout à votre avantage de prendre des précautions et d’agir avec mesure, pour vous assurer de bénéfices certains, sur la durée que vous souhaitez. Évitez donc les placements pour lesquels sont présagées des rentabilités beaucoup trop élevées par rapport à la moyenne ; ils sont souvent douteux.

Pour vous protéger de bien des désagréments, et rendre votre investissement viable, vous seriez bien inspiré de solliciter des conseils de professionnels de l’investissement. A cet effet, les adresses fournies dans notre annuaire pourraient vous être utiles.

En savoir plus :

Épargne, placement et investissement : quelles différences ?