Comment bien préparer son plan d’investissement ?
L’épargne et l’investissement sont des sujets de préoccupations de tous les Français qui ont de l’argent à placer. Quelles sont les précautions à prendre avant d’investir ? Il est essentiel de préparer son plan d’investissement afin de déterminer les objectifs de votre projet et les moyens engagés.
Qu’est-ce qu’un plan d’investissement ?
La première chose à comprendre avant de préparer ses investissements est de bien distinguer l’épargne et l’investissement .
L’épargne de précaution, par exemple placée sur les livrets réglementés, permet de garder un volant de liquidités en cas de dépense planifiée dans un proche avenir (par exemple des vacances) ou imprévue (tel que le changement non planifié de sa voiture). L’épargnant prudent évite ainsi les découverts onéreux !
Un investissement est au contraire pensé à un horizon de plusieurs années (assurance-vie, PEA, etc.) voire de plusieurs décennies (immobilier, forêt). Il permet de constituer, pour soi ou ses enfants, un patrimoine. Il est essentiel de préparer un plan d’investissement pour déterminer ses moyens de financement en fonction du projet.
Définir les objectifs du plan d’investissement
Avant de déterminer les moyens financiers, il est important de déterminer les objectifs de votre plan. Certains décideront d’investir dans le but d’accroître le capital, d’autres investiront dans l’immobilier pour toucher de nouveaux revenus ou encore préparer un projet futur.
Il est possible d’investir pour huit à dix ans, en anticipant déjà l’achat d’un logement avec le produit des investissements complété par un emprunt. Les placements en action (PEA, Sicav, assurance vie) sont parfaits dans ce cas et certains d’entre eux (FCPI) peuvent offrir en complément des avantages fiscaux.
D’autres préféreront en revanche mettre de l’argent de côté à plus long terme, pour disposer d’un capital en fin de carrière ou bien d’un complément de revenus à la retraite : le choix d’un investissement immobilier, éventuellement défiscalisant et partiellement financé par l’emprunt, est une solution plus adaptée, en permettant in fine de disposer d’un revenu différé.
En fonction de cet objectif, il faut établir la somme d’investissement en fonction des revenus et du patrimoine du financeur.
Les précautions à prendre avant d’investir
L’investisseur doit avoir à l’esprit le montant disponible qu’il peut investir, compte tenu de ses revenus et de ses dépenses prévisibles : il ne faut jamais investir plus d’argent que l’on ne peut réellement immobiliser sur le long terme ! Nombre de placements sont en effet peu liquides (par exemple l’immobilier) ou bien significativement pénalisés en cas de sortie trop précoce (comme c’est le cas de l’assurance-vie). Bien préparer ses investissements, c’est donc d’abord être certain de ce montant à investir.
L’autre étape indispensable pour préparer ses investissements est de définir son horizon de placement, et le risque que l’on accepte à cette échéance. Il s’agit de déterminer la durée du placement selon le projet de financement.
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